El lavado de dinero es la forma en que el delincuente trata de asegurarse de que, al final de cuentas, el delito pague. Este requisito demanda que los delincuentes, bien sea narcotraficantes, delincuentes organizados, terroristas, traficantes de armas, chantajistas o estafadores con tarjetas de cr・ito, disfracen el origen de su dinero ilegal para evitar que sea detectado y que se les enjuicie cuando lo utilizan.

El lavado de dinero es esencial para lograr el funcionamiento efectivo de pr・ticamente toda forma de delincuencia transnacional y organizada. Los esfuerzos para combatirlo, que tienen por objeto impedir o limitar el desarrollo de la capacidad de los delincuentes de utilizar ganancias mal obtenidas, son un componente tan b・ico como eficaz de la lucha contra el delito.

El lavado de dinero generalmente implica un conjunto de transacciones m・tiples para disfrazar el origen de los ingresos financieros de tal manera que los delincuentes puedan utilizarlos sin comprometerlos. Dichas transacciones generalmente tienen tres etapas:

1. colocaci・ de las ganancias en instituciones financieras (mediante dep・itos, giros cablegr・icos y otros medios);

2. estratificaci・ (distanciar de su origen las ganancias procedentes de actividades il・itas por medio de varias capas de transacciones financieras complejas) y,

3. integraci・ (el proceso de emplear una transacci・ aparentemente leg・ima para disfrazar ganancias il・itas). Mediante estos procesos el delincuente trata de transformar los beneficios monetarios derivados de actividades il・itas en fondos con un origen aparentemente legal.

El lavado de dinero tiene potencialmente consecuencias devastadoras econ・icas y sociales, as・como para la seguridad; es el combustible con que traficantes de drogas, terroristas, comerciantes ilegales en armas, funcionarios p・licos corruptos y dem・ pueden operar y ampliar sus actividades il・itas. Actualmente el alcance internacional del delito va en aumento y los aspectos financieros de ・te son m・ complejos debido al r・ido avance de la tecnolog・ y la mundializaci・ de la industria de los servicios financieros.

Los modernos sistemas financieros, adem・ de facilitar el comercio leg・imo, permiten tambi・ a los delincuentes ordenar el traslado de millones de d・ares instant・eamente por medio de computadoras personales y antenas que reciben se・les de sat・ites. Debido a que el lavado de dinero depende hasta cierto punto de sistemas y operaciones financieras existentes, las opciones que tiene el delincuente para lavar el dinero est・ limitadas s・o por su imaginaci・. El dinero se lava por intermedio de las casas de cambio de moneda, casas de corretaje de bolsa, comerciantes en oro, casinos, vendedores de autom・iles, compa骰as de seguros y sociedades mercantiles. Los servicios de transacciones bancarias privadas, los bancos extraterritoriales, las sociedades ficticias, las zonas de libre comercio, los sistemas de tel・rafo y la financiaci・ comercial, todos pueden encubrir actividades il・itas. Al hacerlo, los delincuentes manipulan los sistemas financieros en Estados Unidos y el exterior.

El lavado de dinero desenfrenado puede erosionar la integridad de las instituciones financieras de un pa・. Debido al alto grado de integraci・ de los mercados de capital, esta actividad puede tambi・ afectar adversamente las monedas y las tasas de inter・. Finalmente, el dinero lavado fluye hacia los sistemas financieros mundiales, donde puede socavar las econom・s y monedas nacionales. Por tanto, el lavado de dinero no es s・o un problema de aplicaci・ de la ley, representa tambi・ una grave amenaza a la seguridad nacional e internacional.

VULNERABILIDAD DE LOS MERCADOS EN DESARROLLO

El lavado de dinero es un problema no solamente en los principales mercados financieros y centros extraterritoriales del mundo, sino en los mercados en desarrollo. De hecho, todo pa・ integrado en el sistema financiero internacional corre peligro. A medida que los mercados en desarrollo abren sus econom・s y sectores financieros, llegan a ser progresivamente blancos viables de esta actividad.

Los esfuerzos intensificados de las autoridades de los principales mercados financieros y en muchos centros financieros extraterritoriales, para combatir esta actividad ofrecen un incentivo m・ para que los delincuentes trasladen sus actividades a los mercados en desarrollo. Hay pruebas, por ejemplo, de env・s transnacionales crecientes de dinero en efectivo hacia mercados que tienen sistemas deficientes para detectar y registrar la colocaci・ de dinero en efectivo en el sistema financiero, as・como una inversi・ creciente por grupos de delincuentes organizados en bienes ra・es y otros negocios en los mercados en desarrollo. Desafortunadamente, los efectos negativos del lavado de dinero tienden a magnificarse en estos mercados.

Un examen detenido de algunos de estos efectos negativos, tanto en el campo microecon・ico como en el macroecon・ico, ayuda a explicar por qu・el lavado de dinero es una amenaza tan compleja, especialmente en los mercados en desarrollo.

EFECTOS ECONOMICOS DEL LAVADO DE DINERO

Uno de los efectos microecon・icos m・ graves del lavado de dinero se hace sentir en el sector privado. A menudo, quienes lo practican emplean compa骰as de fachada que mezclan las ganancias de actividades il・itas con fondos leg・imos, para ocultar ingresos mal habidos. En Estados Unidos, por ejemplo, la delincuencia organizada ha utilizado pizzer・s para encubrir ganancias procedentes del tr・ico de hero・a. Estas compa骰as de fachada tienen acceso a fondos il・itos considerables, lo que les permite subvencionar sus art・ulos y servicios a niveles por debajo de los precios del mercado.

En algunos casos las compa骰as de fachada pueden ofrecer productos a precios por debajo del costo de fabricaci・. Por consiguiente, estas compa骰as tienen una ventaja competitiva sobre las compa骰as leg・imas que obtienen sus fondos en los mercados de capital. Ello hace dif・il, si no imposible para los negocios leg・imos competir con las compa骰as de fachada de financiaci・ subvencionada, situaci・ que puede tener como resultado que las organizaciones delictivas desplacen negocios en el sector privado.

Es obvio que los principios de administraci・ de estas empresas il・itas no son consecuentes con los principios tradicionales de libre mercado de los negocios leg・imos, lo que resulta en m・ efectos negativos macroecon・icos.

Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros: Las instituciones financieras que dependen de ganancias il・itas tienen otra tarea dif・il en la administraci・ acertada de sus bienes, obligaciones y operaciones. Por ejemplo, grandes sumas de dinero lavado pueden llegar a una instituci・ financiera y luego desaparecer repentinamente, sin aviso, mediante traslados telegr・icos ocasionados por factores fuera del mercado, tales como operaciones de aplicaci・ de la ley. Ello puede presentar problemas de liquidez y p・ico bancario.

De hecho, varias quiebras bancarias en todo el mundo se han atribuido a la actividad delictiva, incluyendo la quiebra del primer banco Internet, el Banco de la Uni・ Europea. Por otra parte, algunas crisis financieras de los a・s 90 ten・n importantes componentes de delito o fraude, tales como el esc・dalo de fraude, lavado de dinero y soborno del BCCI y en 1995 el desplome del Banco Barings cuando se desintegr・un arriesgado plan de transacciones en derivados que estaba manejado por un agente en una subsidiaria.

P・dida del control de la pol・ica econ・ica: Michael Camdessus, ex director gerente del Fondo Monetario Internacional, ha calculado la magnitud del lavado de dinero entre 2 y 5 por ciento del producto interno bruto del mundo, o aproximadamente 600.000 millones de d・ares, por lo bajo. En algunos pa・es de mercados en desarrollo es posible que estas ganancias il・itas empeque・zcan los presupuestos gubernamentales, con el resultado de que los gobiernos pierden el control de la pol・ica econ・ica. De hecho, en algunos casos, la magnitud misma de la base acumulada de bienes de las ganancias lavadas puede emplearse para acaparar el mercado o monopolizar las peque・s econom・s.

El lavado de dinero tambi・ puede afectar adversamente las monedas y las tasas de inter・ cuando sus practicantes reinvierten los fondos donde sus planes tienen menos posibilidad de ser detectados, en lugar de hacerlo donde la tasa de rendimiento es m・ elevada. El lavado de dinero puede acrecentar la amenaza de la inestabilidad monetaria debido a la distribuci・ inadecuada de recursos ocasionada por la distorsi・ artificial de los precios de bienes y productos b・icos.

En suma, el lavado de dinero y el delito financiero pueden tener como resultado cambios inexplicables en la demanda monetaria y mayor inestabilidad de los flujos de capital internacional, las tasas de inter・ y los tipos de cambio. La naturaleza imposible de predecir de esta actividad, aunada a la inherente p・dida del control de la pol・ica, pueden hacer dif・il establecer una pol・ica econ・ica atinada.

Distorsi・ econ・ica e inestabilidad: Los que lavan dinero no est・ interesados en generar utilidades de sus inversiones, sino en proteger sus ganancias. Por tanto, "invierten" sus fondos en actividades que no necesariamente rinden beneficios econ・icos para el pa・ donde est・ los fondos. Adem・, seg・ sea el grado en que el lavado de dinero y el delito financiero desv・n los fondos, de inversiones s・idas hacia inversiones de baja calidad que ocultan las ganancias, el crecimiento econ・ico se afectar・ En algunos pa・es, por ejemplo, se han financiado industrias completas, como la de la construcci・ o la hotelera, no debido a una demanda real, sino al inter・ a corto plazo de los due・s del dinero lavado. Cuando estas industrias ya no les interesan, las abandonan, lo que causa el desplome de estos sectores y un da・ inmenso a las econom・s que mal pueden darse el lujo de tales p・didas.

P・dida de rentas p・licas: El lavado de dinero disminuye los ingresos tributarios gubernamentales y, por tanto, perjudican indirectamente a los contribuyentes honrados. Tambi・ hace m・ dif・il la recaudaci・ de impuestos. Esta p・dida de rentas p・licas generalmente significa tasas de impuestos m・ elevadas de lo que ser・ si las ganancias del delito, que no pagan impuestos, fueran leg・imas.

Riesgos para los esfuerzos de privatizaci・: El lavado de dinero amenaza los esfuerzos de muchos estados para introducir reformas en sus econom・s mediante la privatizaci・. Las organizaciones delictivas tienen los medios econ・icos para hacer una mejor oferta que la de los compradores leg・imos por empresas de propiedad del estado. Adem・, aunque las iniciativas de privatizaci・ son a menudo econ・icamente beneficiosas, tambi・ pueden servir de veh・ulo al lavado de fondos. En ocasiones anteriores, los delincuentes han podido comprar marinas, lugares de veraneo, casinos y bancos para ocultar sus ganancias il・itas y favorecer sus actividades.

Riesgo para la reputaci・: Los pa・es no pueden darse el lujo de manchar su buen nombre y el de sus instituciones financieras con su relaci・ con el lavado de dinero, especialmente en la econom・ mundial actual. La confianza en los mercados y la importante funci・ econ・ica que cumplen las utilidades las erosionan el lavado de dinero y los delitos financieros, como el lavado de ganancias il・itas, el fraude financiero generalizado, la especulaci・ burs・il que saca ventaja de la informaci・ interna y los desfalcos. El mal nombre a que dan lugar estas actividades disminuye las oportunidades mundiales l・itas y el crecimiento sostenible, en tanto que atrae a las organizaciones delictivas internacionales con reputaciones indeseables y metas de corto plazo. El resultado puede ser la disminuci・ del desarrollo y el crecimiento econ・ico. Adem・, cuando un pa・ adquiere mala reputaci・ financiera es muy dif・il borrarla y se requieren recursos gubernamentales considerables para solucionar un problema que pudo evitarse con medidas apropiadas contra el lavado de dinero.

COSTO SOCIAL

Existen costos y riesgos sociales considerables relacionados con el lavado de dinero. Esta actividad es un proceso vital para que el delito rinda beneficios. Permite a los narcotraficantes, los contrabandistas y otros delincuentes ampliar sus operaciones. Ello eleva el costo del gobierno debido a la necesidad de una mayor actividad de aplicaci・ de la ley y a los gastos de cuidado de salud (por ejemplo, el tratamiento de la adicci・ a drogas) para combatir las graves consecuencias que ocurren.

Entre sus otros efectos socioecon・icos negativos, el lavado de dinero traslada el poder econ・ico del mercado, el gobierno y los ciudadanos a los delincuentes. En resumen, vuelve del rev・ el viejo refr・ de que el crimen no paga.

Adem・, la magnitud misma del poder econ・ico que acumulan los que lavan dinero tiene un efecto corruptor sobre todos los elementos de la sociedad. En casos extremos, puede llevar a un apoderamiento virtual del gobierno leg・imamente establecido.

En general, el lavado de dinero representa un problema complejo y din・ico para la comunidad mundial. Ciertamente, la naturaleza mundial de esta actividad requiere pautas mundiales y cooperaci・ internacional con el fin de reducir la capacidad de los delincuentes para lavar sus ganancias y llevar a cabo sus actividades delictivas.

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