El personal dem・rata de la Subcomisi・ Permanente de Investigaciones del Senado de Estados Unidos, bajo la direcci・ del senador Carl Levin, efectu・una investigaci・ de un a・ de duraci・ sobre los bancos corresponsales y su uso como instrumento para lavar dinero. La investigaci・ del personal condujo a la conclusi・ de que permitir que bancos extranjeros de alto riesgo y sus clientes criminales tengan acceso a cuentas bancarias corresponsales en Estados Unidos, entre otros efectos negativos severos, "facilita el crimen" y "debilita el sistema financiero estadounidense". En su opini・, "es hora de que los bancos estadounidenses cierren las puertas a los bancos extranjeros de alto riesgo y eliminen otros abusos del sistema de banca corresponsal de Estados Unidos".

Los hallazgos del personal son enumerados en el informe: "Banca corresponsal: una puerta para el lavado de dinero", que fue emitido en febrero de 2001 y se adapta en este art・ulo.

Los bancos de Estados Unidos, por medio de las cuentas corresponsales que proveen a los bancos extranjeros, se han convertido en conductos de "dinero sucio" que fluye al sistema financiero estadounidense y, como resultado, han facilitado empresas ileg・imas, incluidos el tr・ico de drogas y fraudes financieros. La banca corresponsal consiste en que un banco provee servicios a otro para transferir fondos, cambiar divisas o realizar otras transacciones financieras. Los bancos extranjeros pueden establecer cuentas corresponsales estadounidenses con cualquier banco que este autorizado para conducir actividades bancarias en Estados Unidos, ya sea que la compa骰a matriz del banco est・domiciliada o no aqu・ Estas cuentas les dan a los propietarios y clientes de bancos extranjeros pobremente reglamentados, mal administrados y a veces corruptos, que tienen controles contra el lavado de dinero d・iles o inexistentes, acceso directo al sistema financiero de Estados Unidos y a la libertad para transferir dinero dentro de Estados Unidos y alrededor del mundo.

Muchos bancos en Estados Unidos han establecido relaciones corresponsales con bancos extranjeros de alto riesgo. Estos bancos extranjeros pueden ser: (1) bancos de fachada sin presencia f・ica en ning・ pa・ para realizar negocios con sus clientes, (2) bancos extraterritoriales con licencias limitadas para transar negocios con personas fuera de la jurisdicci・ del licenciamiento, o (3) bancos licenciados y reglamentados por jurisdicciones con controles d・iles contra el lavado de dinero que invitan a cometer abusos bancarios y conducta criminal. Algunos de esos bancos extranjeros incurren en conducta delictiva, algunos tienen clientes que realizan actividades criminales, y algunos tienen controles tan d・iles contra el lavado de dinero que no saben si sus clientes est・ o no incursos en actividades delictivas.

Estos bancos extranjeros de alto riesgo generalmente tienen recursos limitados y poco personal, y usan sus cuentas de bancos corresponsales para conducir operaciones, proveer servicios a los clientes y transferir fondos. Muchos de los bancos examinados por la subcomisi・ depositan todos sus fondos y completan virtualmente todas sus transacciones por medio de sus cuentas corresponsales, lo cual hace de la banca corresponsal una parte integral de sus operaciones. Una vez que se abre una cuenta corresponsal en un banco estadounidense, no s・o el banco extranjero sino tambi・ sus clientes pueden realizar transacciones a trav・ del banco estadounidense.

LOS PELIGROS DE LAS RELACIONES CORRESPONSALES

La norma de la industria en la actualidad es que los bancos estadounidenses tengan docenas, cientos e incluso miles de relaciones corresponsales, incluso un n・ero de relaciones con bancos extranjeros de alto riesgo. Virtualmente cada banco estadounidense examinado durante la investigaci・ del personal del partido minoritario en la subcomisi・ ten・ cuentas con bancos extraterritoriales, y algunos ten・n relaciones con bancos de fachada.

En muchos casos, los bancos extranjeros de alto riesgo hab・n podido abrir cuentas corresponsales en bancos de Estados Unidos y conducir sus operaciones por medio de estas cuentas porque los bancos estadounidenses no escrutaron y vigilaron adecuadamente a los bancos del exterior como clientes.

El principio prevaleciente entre los bancos estadounidenses ha sido que cualquier banco que tenga una licencia v・ida emitida por una jurisdicci・ extranjera califica para una cuenta corresponsal porque los bancos estadounidenses tendr・n que poder confiar en la licencia bancaria extranjera como prueba de la buena situaci・ del banco extranjero. Con frecuencia los bancos estadounidenses no han efectuado con la diligencia debida ex・enes cuidadosos de sus bancos clientes extranjeros, inclusive obtener informaci・ sobre la direcci・, finanzas, reputaci・, reglamentaciones y medidas contra el lavado de dinero del banco extranjero.

La frecuencia de las relaciones corresponsales estadounidenses con bancos de alto riesgo, as・como una cantidad de casos puestos al descubierto por la investigaci・ del personal del partido minoritario, contradice las afirmaciones de la industria bancaria de que las pol・icas y pr・ticas existentes son suficientes para impedir el lavado de dinero en el campo de la banca corresponsal. Por ejemplo, varios bancos estadounidenses no sab・n que estaban prestando servicios a entidades extranjeras que no ten・n oficinas en ninguna parte, estaban operando en una jurisdicci・ en la cual el banco no ten・ licencia para operar, nunca hab・ sido sometido a una auditor・ bancaria por un regulador, o estaba usando cuentas corresponsales estadounidenses para facilitar la delincuencia.

En otros casos, los bancos estadounidenses no sab・n que sus bancos clientes carec・n de los controles fiscales y procedimientos b・icos y abrir・n cuentas sin ninguna documentaci・ pertinente, aceptar・n dep・itos dirigidos a personas desconocidas para el banco u operar・n sin procedimientos escritos contra el lavado de dinero. Adem・ hay otros casos en los cuales los bancos estadounidenses carec・n de informaci・ sobre la medida en que los bancos corresponsales hab・n sido mencionados en procedimientos penales o civiles relacionados con lavado de dinero u otros actos delictivos.

La supervisi・ continua de las cuentas corresponsales por parte de los bancos estadounidenses para impedir el lavado de dinero es con frecuencia d・il o ineficaz. Unos pocos bancos grandes han desarrollado sistemas autom・icos de control que detectan e informan sobre patrones sospechosos de cuentas y actividad de transferencia telegr・ica, pero parecen ser la excepci・ m・ que la regla. La mayor・ de los bancos estadounidenses parecen depender de revisiones manuales de la actividad de las cuentas y conducen una supervisi・ limitada de las transferencias telegr・icas aunque la mayor・ de las transacciones de los bancos corresponsales consisten de transferencias telegr・icas de entrada y salida. E incluso cuando la atenci・ del banco corresponsal estadounidense es atra・a por transacciones sospechosas o informes de prensa negativos sobre un banco corresponsal, en demasiados casos la informaci・ no resulta en una revisi・ seria de la relaci・ o en acciones concretas para impedir el lavado de dinero.

FRACASO DE REVISIONES CON DILIGENCIA DEBIDA

Dos fracasos de diligencia debida de los bancos estadounidenses son particularmente dignos de menci・. El primero es el fracaso de los bancos estadounidenses en determinar la medida en que sus bancos extranjeros clientes est・ permitiendo que otros bancos usen sus cuentas en Estados Unidos. En numerosas ocasiones, los bancos extranjeros de alto riesgo han obtenido acceso al sistema financiero estadounidense no mediante la apertura de sus propias cuentas corresponsales en Estados Unidos sino operando a trav・ de cuentas corresponsales estadounidenses pertenecientes a otros bancos extranjeros.

Los bancos estadounidenses raramente preguntan a sus bancos clientes sobre sus pr・ticas corresponsales y, en la mayor・ de los casos, carecen de conocimiento de las propias cuentas corresponsales de sus bancos corresponsales. En varios casos, a los bancos estadounidenses les sorprendi・enterarse por los investigadores del personal del partido minoritario que estaban proveyendo servicios de transferencia telegr・ica o manejando dep・itos de juego en Internet para bancos extranjeros de los que nunca hab・n o・o y con los cuales no ten・n relaci・ directa. En un caso, un banco extraterritorial le estaba permitiendo a por lo menos media docena de bancos de fachada extraterritoriales usar sus cuentas estadounidenses. En otro, un banco estadounidense descubri・por casualidad que un banco extranjero de alto riesgo al cual no habr・ aceptado como cliente estaba usando una cuenta corresponsal que el banco estadounidense hab・ abierto para otro banco extranjero.

El segundo fracaso es la distinci・ que hacen los bancos estadounidenses en sus pr・ticas de diligencia debida entre bancos extranjeros que tienen pocos bienes y carecen de relaci・ de cr・ito, y los bancos extranjeros que solicitan u obtienen cr・ito del banco estadounidense. Si un banco estadounidense le extiende cr・ito a un banco extranjero, generalmente evaluar・la direcci・, finanzas, actividades de negocios, reputaci・, ambiente regulador y procedimientos de operaciones del banco extranjero. Usualmente no se efect・ la misma evaluaci・ cuando s・o hay involucrados servicios pagados mediante aranceles, como transferencias telegr・icas o compensaci・ de cheques. Puesto que los bancos estadounidenses generalmente proveen a los bancos extranjeros de alto riesgo servicios de administraci・ de efectivo sobre la base de servicios pagados mediante aranceles y les extienden cr・ito con poca frecuencia, los bancos estadounidenses rutinariamente han abierto y mantenido cuentas corresponsales para esos bancos basadas en ex・enes inadecuados de diligencia debida. No obstante, estos son los mismos bancos que deber・n ser escrutados cuidadosamente. Conforme a las pr・ticas actuales en Estados Unidos, los bancos extranjeros de alto riesgo en relaciones sin extensi・ de cr・ito parecen eludir la detecci・ de los programas contra el lavado de dinero de la mayor・ de los bancos estadounidenses.

Estos fracasos de diligencia debida han convertido al sistema de banca corresponsal de Estados Unidos en un conducto de recaudaciones criminales y de lavado de dinero para los bancos extranjeros de alto riesgo y para sus clientes criminales. De los 10 casos investigados por el personal del partido minoritario, se documentaron numerosas instancias de lavado de dinero a trav・ de las cuentas de los bancos extranjeros en bancos de Estados Unidos, incluso:

• Lavado de recaudaciones il・itas y facilitaci・ del delito mediante la aceptaci・ de dep・itos o procesamiento de transferencias telegr・icas de fondos de los cuales el banco extranjero de alto riesgo sab・ o deber・ haber sabido que estaban asociados con tr・ico de drogas, fraude financiero u otras actividades delictivas.

• Estafas de inversiones de alto rendimiento convenciendo a los inversionistas a transferir fondos telegr・icamente a la cuenta corresponsal para obtener grandes ganancias y luego neg・dose a devolver dinero alguno a los inversionistas defraudados.

• Estafas de pr・tamos que requieren el pago de aranceles por anticipado requiriendo que los solicitantes de los pr・tamos transfieran telegr・icamente grandes aranceles a la cuenta corresponsal, reteniendo los aranceles y neg・dose a emitir los pr・tamos.

• Facilitaci・ de evasi・ de impuestos al aceptar fondos de clientes, mezclarlos con otros fondos en la cuenta corresponsal del banco extranjero, y alentar a los clientes a usar las leyes de secreto bancario y corporativo de la jurisdicci・ local del banco extranjero para ocultar los fondos a las autoridades impositivas estadounidenses.

• Facilitaci・ del juego en Internet, que es ilegal bajo las leyes de estados Unidos, al usar la cuenta corresponsal para aceptar y transferir las recaudaciones del juego.

Permitir a los bancos extranjeros de alto riesgo y a sus clientes criminales acceso a las cuentas bancarias corresponsales estadounidenses facilita el crimen, debilita el sistema financiero de Estados Unidos, representa una carga para contribuyentes fiscales y consumidores estadounidenses, y llena las listas de casos de los tribunales estadounidenses con procesamientos penales y demandas civiles por las partes perjudicadas. Es hora de que los bancos estadounidenses cierren las puertas a los bancos extranjeros de alto riesgo y eliminen otros abusos del sistema de banca corresponsal de Estados Unidos.

RESUMEN DE CONCLUSIONES

La investigaci・ del personal del partido minoritario del uso de la banca corresponsal internacional para el lavado de dinero condujo a las siguientes conclusiones:

• La banca corresponsal estadounidense provee una importante puerta para que los bancos extranjeros deshonestos y sus clientes criminales realicen lavado de dinero y otras actividades criminales en Estados Unidos y se beneficien con la protecci・ brindada por la seguridad y la solidez de la industria bancaria estadounidense.

• Los bancos de fachada, los bancos extraterritoriales y los bancos en jurisdicciones con controles d・iles contra el lavado de dinero corren alto riesgo de que se los use con ese fin. Debido a que estos bancos extranjeros de alto riesgo t・icamente tienen recursos limitados y poco personal y operan fuera de la jurisdicci・ de su licenciamiento, usan sus cuentas bancarias corresponsales para realizar sus operaciones bancarias.

• La mayor parte de los bancos estadounidenses no tienen en efecto salvaguardas adecuadas contra el lavado de dinero para escrutar y vigilar a los bancos extranjeros que corren alto riesgo de lavado de dinero. Este problema es de larga data, extendido y continuo.

• Los bancos estadounidenses con frecuencia no tienen conocimiento de las acciones legales relacionadas con el lavado de dinero, fraude y tr・ico de drogas que involucran a sus bancos corresponsales actuales o posibles.

• Los bancos estadounidenses tienen salvaguardas contra el lavado de dinero particularmente ineficaces cuando la relaci・ de corresponsal no abarca servicios vinculados con cr・itos.

• Los bancos extranjeros de alto riesgo a los cuales se les niegan sus propias cuentas corresponsales en bancos estadounidenses pueden obtener el mismo acceso al sistema financiero de Estados Unidos abriendo cuentas corresponsales en otro banco extranjero que ya tiene una cuenta de banco estadounidense. Los bancos estadounidenses en gran parte han ignorado o no han prestado atenci・ a los riesgos de lavado de dinero relacionados con las operaciones de banca corresponsal "anidadas".

• En los dos ・timos a・s, algunos bancos estadounidenses han comenzado a mostrar preocupaci・ por la vulnerabilidad de sus cuentas corresponsales al lavado de dinero y est・ tomando medidas para reducir los riesgos de lavado de dinero, pero esas medidas son lentas, incompletas y no abarcan a toda la industria.

• Los bancos extranjeros con cuentas corresponsales en Estados Unidos tienen protecciones especiales de confiscaci・ que no est・ disponibles para otras cuentas bancarias estadounidenses y que presentan obst・ulos legales adicionales a los esfuerzos policiales de Estados Unidos para confiscar fondos il・itos. En algunos casos, los lavadores de dinero parecen estar usando deliberadamente las cuentas corresponsales para dificultar las confiscaciones por las autoridades, mientras que los bancos extranjeros podr・n estar usando la doctrina de "inocencia bancaria" para protegerse de las consecuencias de la supervisi・ inadecuada contra el lavado de dinero.

• Si los bancos corresponsales estadounidenses les cerraran las puertas a los bancos extranjeros deshonestos y escrutaran y vigilaran adecuadamente a los bancos extranjeros de alto riesgo, Estados Unidos podr・ cosechar importantes beneficios al eliminar un importante mecanismo de lavado de dinero, frustrar la actividad criminal en curso, reducir el ingreso il・ito que alimenta las operaciones bancarias extraterritoriales y negar a los delincuentes la capacidad de depositar recaudaciones il・itas en bancos estadounidenses con impunidad y lucrar gracias a la seguridad y firmeza del sistema financiero estadounidense.

RECOMENDACIONES

El personal del partido minoritario hace las siguientes recomendaciones para reducir el uso de bancos corresponsales estadounidenses para el lavado de dinero:

• Deber・ prohibirse que los bancos estadounidenses abran cuentas corresponsales con bancos extranjeros que sean operaciones de fachada sin presencia f・ica en ning・ pa・.

• Deber・ requerirse que los bancos estadounidenses usen mejor diligencia debida y salvaguardas m・ estrictas contra el lavado de dinero, como se especifique en pautas y reglamentaciones emitidas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, antes de abrir cuentas corresponsales con bancos extranjeros que tengan licencias extraterritoriales o que est・ licenciados en jurisdicciones identificadas por Estados Unidos como no cooperativas con los esfuerzos internacionales contra el lavado de dinero.

• Los bancos estadounidenses deber・n realizar revisiones sistem・icas de sus cuentas corresponsales con bancos extranjeros para identificar a los bancos de alto riesgo y cerrar las cuentas con bancos problem・icos. Tambi・ deber・n reforzar su supervisi・ contra el lavado de dinero, incluso mediante la provisi・ de revisiones regulares de la actividad de transferencia telegr・ica y proporcionando entrenamiento a los banqueros corresponsales para que reconozcan conducta impropia en los bancos extranjeros.

• Deber・ requerirse a los bancos estadounidenses que identifiquen a los clientes de los bancos corresponsales y se nieguen a abrir cuentas a bancos corresponsales que permitan a bancos extranjeros de fachada o corporaciones con acciones al portador el uso de sus cuentas estadounidenses.

• Los reguladores bancarios y autoridades policiales estadounidenses deber・n ofrecer mejor asistencia a los bancos de Estados Unidos para identificar y evaluar a los bancos extranjeros de alto riesgo.

• Las protecciones de confiscaci・ en la legislaci・ de Estados Unidos deber・n enmendarse para permitir que las autoridades policiales estadounidenses incauten y extingan reclamos sobre fondos lavados en la cuenta corresponsal estadounidense de un banco extranjero de la misma manera en que se trata fondos confiscados de otras cuentas estadounidenses.

Los expertos bancarios y contra el lavado de dinero aconsejaron repetidamente al personal del partido minoritario durante la investigaci・ que los bancos estadounidenses deber・n terminar sus relaciones corresponsales con ciertos bancos extranjeros de alto riesgo, en particular los bancos de fachada. Tambi・ aconsejaron que deber・ escrutarse cuidadosamente a los bancos extraterritoriales y a los bancos en pa・es con supervisi・ bancaria deficiente, controles d・iles contra el lavado de dinero y leyes estrictas de secreto bancario.

El personal del partido minoritario cree que si los bancos estadounidenses terminan las relaciones con el peque・ porcentaje de bancos extranjeros de alto riesgo que causan los problemas m・ grandes y ajustan sus controles contra el lavado de dinero en el ・ea de la banca corresponsal, podr・ eliminar la mayor parte del problema de la banca corresponsal a un costo m・imo.

Nota: Las opiniones reflejadas en este art・ulo no reflejan necesariamente las opiniones o pol・icas del Departamento de Estado de Estados Unidos.

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