БанкЎ¦СШЎ¦ взгляЎ¦изнутрЎ¦на проблему отмывания денеЎ¦/H3>
ЭнЎ¦Ў¦ ВайтейЎ¦/P>
СтреЎ¦сь одновременно защитить свою репутаЎ¦Ў¦Ў¦соблЎ¦ти требованЎ¦, установленныЎ¦законами Ў¦правиламЎ¦ банкЎ¦СШЎ¦проводяЎ¦активные программЎ¦по предотвращению отмывания денеЎ¦ говориЎ¦ЭнЎ¦ВайтейЎ¦ бывший директор-распорядитель Ў¦заместителЎ¦генерального Ў¦исконсультЎ¦банкЎ¦"Рипаблик нэЎ¦Ў¦бэнк ов НьЎ¦Йорк" (Republic National Bank of New York), гдЎ¦онЎ¦руководила международноЎ¦программой по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦
Most СамоЎ¦главноЎ¦для успеЎ¦ подобных программ, говориЎ¦онЎ¦ - Ў¦Ў¦реЎ¦тельная позиЎ¦я руководствЎ¦
Меры по предотвращению отмывания денеЎ¦предпринимаются американскимЎ¦банкамЎ¦не только Ў¦соответствии Ў¦требованЎ¦ми закона, но Ў¦Ў¦своиЎ¦собственныЎ¦интересаЎ¦ Ни один Ў¦нансовый институт, будь то банк илЎ¦другЎ¦ организаЎ¦я, не застраЎ¦ваЎ¦от того, Ў¦Ў¦Ў¦реЎ¦него будуЎ¦отмыватьЎ¦ деньги. МеждЎ¦теЎ¦именно банкЎ¦возглавили усилЎ¦ по разработке программ по предотвращению Ў¦выявлению действий, имеющиЎ¦Ў¦льЎ¦отмываниЎ¦денеЎ¦ Ў¦было бы Ў¦роЎ¦, если бы другие Ў¦нансовые институтЎ¦последовалЎ¦Ў¦омЎ¦примерЎ¦ ОтмываниЎ¦денеЎ¦ Ў¦такжЎ¦предЎ¦ствуЎ¦Ў¦ емЎ¦криминальнЎ¦ деятельностЎ¦- моЎ¦нничествЎ¦ Ў¦льЎ¦вомонетчествЎ¦ незаконный оборот наркотиков Ў¦коррупЎ¦я - способны подорватЎ¦репутаЎ¦Ў¦Ў¦положениЎ¦любого Ў¦нансовогЎ¦институтЎ¦ Если со сторонЎ¦регулируЎ¦их инстанЎ¦Ў¦ правооЎ¦анительных органоЎ¦илЎ¦прессы звучат обвинения Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦по каналаЎ¦какого-либо банкЎ¦идет отмываниЎ¦денеЎ¦ то репутаЎ¦я Ў¦огЎ¦банкЎ¦оказывается поЎ¦серьезноЎ¦угрозоЎ¦
Ў¦связи Ў¦Ў¦им Ў¦теЎ¦ниЎ¦последниЎ¦деЎ¦ти леЎ¦банкамЎ¦СШЎ¦были разработанЎ¦комплексныЎ¦программЎ¦по предотвращению использования их каналоЎ¦для отмывания денеЎ¦
Для того, Ў¦обЎ¦осуществЎ¦ть Ў¦Ў¦ктивныЎ¦меры по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦ банкЎ¦должны понимать особенностЎ¦Ў¦огЎ¦процесса. КаЎ¦правилЎ¦ он вклюЎ¦ет Ў¦сеЎ¦ трЎ¦Ў¦апЎ¦ каждый из которыЎ¦подразумеваеЎ¦взаимодействие Ў¦Ў¦нансовым институтом:
Размещение - Ў¦зиЎ¦ское размещение налиЎ¦ых денежных средстЎ¦ полуЎ¦нных Ў¦результате незаконной деятельностЎ¦
НаслаиваниЎ¦- отрыЎ¦незаконных доЎ¦доЎ¦от их истоЎ¦иков путеЎ¦совершенЎ¦ сложноЎ¦Ў¦реды Ў¦нансовых операций, призванных помеЎ¦ть проверке, замаскироватЎ¦истоЎ¦ик происхождения такиЎ¦денежных средстЎ¦Ў¦обеспеЎ¦ть анонимностЎ¦их владельцев.
ИнтеграцЎ¦ - помещениЎ¦отмытыЎ¦денеЎ¦обратнЎ¦Ў¦Ў¦ономикЎ¦поЎ¦видоЎ¦Ў¦стно заработанных доЎ¦доЎ¦
Ў¦авооЎ¦анительные Ў¦регулируЎ¦ие органы требуюЎ¦ Ў¦обЎ¦Ў¦нансовые институтЎ¦внедЎ¦ли Ў¦сеЎ¦ процедурЎ¦ обеспеЎ¦ваЎ¦ие защиту от подозрительных Ў¦нансовых операций на каждом из Ў¦их Ў¦апов Ў¦представлениЎ¦инЎ¦рмации Ў¦ниЎ¦ Соответственно банкЎ¦СШЎ¦стараются действоватЎ¦по таЎ¦называемомЎ¦принЎ¦пу Ў¦надлежащей проверкиЎ¦ Ў¦теЎ¦ Ў¦обЎ¦не допуститЎ¦использования своиЎ¦каналоЎ¦Ў¦криминальных Ў¦Ў¦Ў¦
Такая надлежащЎ¦ проверка увеличиваеЎ¦вероятность соблЎ¦енЎ¦ банком установленныЎ¦законоЎ¦Ў¦правил Ў¦уменьшаеЎ¦вероятность превращения егЎ¦Ў¦жертву отмывания денеЎ¦ моЎ¦нничествЎ¦илЎ¦другой незаконной деятельностЎ¦ БолеЎ¦того, теЎ¦самыЎ¦обеспеЎ¦ваетЎ¦ защита доброгЎ¦именЎ¦банкЎ¦беЎ¦ущерба для Ў¦роЎ¦Ў¦взаимоотноЎ¦ниЎ¦Ў¦клиентамЎ¦
БанкЎ¦СШЎ¦ каЎ¦правилЎ¦ имеюЎ¦установленныЎ¦процедурЎ¦проверки Ў¦момент открытЎ¦ счетЎ¦клиентом Ў¦отслеживанЎ¦ операций, осуществЎ¦емых по Ў¦омЎ¦счетЎ¦ Ниже приводитЎ¦ сжатое описание основногЎ¦содержанЎ¦ Ў¦Ў¦ктивноЎ¦программЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦
ИдентиЎ¦каЎ¦онныЎ¦процедурЎ¦ банк должен разработатЎ¦Ў¦внедрить комплексныЎ¦процедурЎ¦ связанные Ў¦открытиеЎ¦счетов, установлениеЎ¦кредитныЎ¦Ў¦других деловыЎ¦взаимоотноЎ¦ниЎ¦ Ў¦такжЎ¦совершениеЎ¦операций Ў¦лиЎ¦ми, не имеющими счетов. Банк обязаЎ¦иметЎ¦данные Ў¦действительной лиЎ¦ости пользуЎ¦егося егЎ¦услугами клиентЎ¦ Ў¦тоЎ¦Ў¦слЎ¦Ў¦подлинноЎ¦владельцЎ¦счетЎ¦ открытогЎ¦на другое имя. Данные, удостовеЎ¦Ў¦ие лиЎ¦ость, должны подвергатьЎ¦ проверке во избежаниЎ¦открытЎ¦ счетов для Ў¦ктивныЎ¦бенеЎ¦Ў¦ариеЎ¦
НаЎ¦ду Ў¦Ў¦им, банк обязаЎ¦иметЎ¦данные Ў¦роде заЎ¦тиЎ¦илЎ¦профессиональной деятельностЎ¦клиентЎ¦ об истоЎ¦иках егЎ¦доЎ¦доЎ¦ состЎ¦ния илЎ¦активоЎ¦ Ў¦такжЎ¦Ў¦конкретном истоЎ¦икЎ¦денежных средстЎ¦ вовлеченныЎ¦Ў¦совершаемыЎ¦Ў¦реЎ¦данный банк операции. Должна быть отмеЎ¦на Ў¦ль, Ў¦котороЎ¦открывается счет. Банк должен представЎ¦ть себе типы операций, Ў¦которыЎ¦обычно вовлечен данный клиент. Ў¦Ў¦открытии счетЎ¦клиентЎ¦сотрудники банкЎ¦должны понимать, нужнЎ¦ли отнестЎ¦данногЎ¦клиентЎ¦Ў¦категориЎ¦высокого рискЎ¦ требующеЎ¦повыЎ¦нногЎ¦вниманЎ¦.
Ў¦оцедурЎ¦мониторингЎ¦ должны быть созданЎ¦внутренние системЎ¦для идентиЎ¦каЎ¦Ў¦Ў¦мониторингЎ¦вызываЎ¦их подозренЎ¦ операций. Ў¦подозрительным действЎ¦Ў¦отноЎ¦Ў¦операции, которыЎ¦не могуЎ¦быть увязаны ни Ў¦одниЎ¦видоЎ¦законной деятельностЎ¦ Ў¦ниЎ¦такжЎ¦могуЎ¦быть отнесены операции, выЎ¦Ў¦щиЎ¦за рамкЎ¦установленныЎ¦банком параметров. Ў¦Ў¦Ў¦ом важнЎ¦иметЎ¦Ў¦виду, Ў¦Ў¦ учитывЎ¦ больЎ¦Ў¦Ў¦слЎ¦операций, совершаемыЎ¦банкамЎ¦изЎ¦дня Ў¦день, онЎ¦не Ў¦состЎ¦ниЎ¦отслеживатЎ¦каждую отдельно взятуЎ¦операцию. Ў¦связи Ў¦Ў¦им банкЎ¦должны оцениватЎ¦риск, исЎ¦Ў¦ из конкретных видоЎ¦счетов, регионов Ў¦видоЎ¦операций.
Банк должен обращать внимание на любуЎ¦отдельнуЎ¦операцию илЎ¦сериЎ¦операций, которыЎ¦превышаюЎ¦денежный пороЎ¦ установленныЎ¦им для типиЎ¦ых операций: депозитоЎ¦прЎ¦открытии счетЎ¦ ежемесяЎ¦ых телеграфныЎ¦переводоЎ¦ операций Ў¦налиЎ¦остьЎ¦ дорожнымЎ¦Ў¦ками, платежными поруЎ¦ниями, банковскимЎ¦Ў¦ками, Ў¦ками третьиЎ¦сторон, кассирскимЎ¦Ў¦ками, внутрибанковских переводоЎ¦ полуЎ¦ния кредитов Ў¦заклЎ¦енЎ¦ сделок, вклюЎ¦я покупкЎ¦Ў¦продажЎ¦валюЎ¦ опЎ¦онов Ў¦драгоценныЎ¦металлов.
КромЎ¦того, следуеЎ¦обращать внимание на значительное усиление активности по банковским счетам. СчетЎ¦ которыЎ¦Ў¦больЎ¦Ў¦долеЎ¦вероятности могуЎ¦статЎ¦объектамЎ¦сомнительных операций, - например, счетЎ¦небанковских Ў¦нансовых институтов, офЎ¦орныЎ¦счетЎ¦ счетЎ¦лиЎ¦ых инвестиций сотрудникоЎ¦компаний, корреспондентскиЎ¦счетЎ¦ счетЎ¦ инЎ¦рмацЎ¦ Ў¦которыЎ¦можеЎ¦быть затребованЎ¦судебнымЎ¦органами илЎ¦которыЎ¦служат объектом других правовых процедур, счетЎ¦политиЎ¦ских деятелеЎ¦ счетЎ¦из Ў¦исдикций, относимыЎ¦Ў¦категориЎ¦высокого рискЎ¦из-за отсутствЎ¦ таЎ¦Ў¦Ў¦ктивныЎ¦меЎ¦низмов борьбы Ў¦отмыванием денеЎ¦- должны быть предметоЎ¦повыЎ¦нногЎ¦вниманЎ¦. Банк должен установить пороговыЎ¦размерЎ¦сделок Ў¦время от временЎ¦проверять их адекватность. Ў¦Ў¦выявлении банковской системой подозрительной деятельностЎ¦ специально обученныЎ¦персонал должен установить, отноЎ¦тся ли совершаемыЎ¦операции Ў¦законным видаЎ¦деловоЎ¦деятельностЎ¦ Если не удается полуЎ¦ть инЎ¦рмацию, подтверждаЎ¦ую законность такоЎ¦деятельностЎ¦ банк обязаЎ¦подать сведенЎ¦ Ў¦выявлении подозрительной деятельностЎ¦
Ў¦оцедурЎ¦обученЎ¦ персоналЎ¦ банкЎ¦должны Ў¦рамках постЎ¦ннЎ¦действующиЎ¦программ обученЎ¦ просвещать своиЎ¦сотрудникоЎ¦относительно способов отмывания денеЎ¦Ў¦процедур борьбы Ў¦ниЎ¦ изменениЎ¦Ў¦соответствующиЎ¦законаЎ¦Ў¦правилах, Ў¦такжЎ¦видоЎ¦операций, которыЎ¦могуЎ¦потребоватЎ¦расследования. РегуЎ¦рнЎ¦ подготовка персоналЎ¦должна вклюЎ¦ть Ў¦сеЎ¦ обучение методаЎ¦выявленЎ¦ Ў¦отслеживанЎ¦ необычноЎ¦илЎ¦подозрительной деятельностЎ¦ Банк должен проводитЎ¦подготовку не только теЎ¦сотрудникоЎ¦ которыЎ¦непосредственнЎ¦имеюЎ¦дело со счетамЎ¦ но Ў¦соответствующего вспомогательного персоналЎ¦ ВсЎ¦новыЎ¦служащие банкЎ¦должны полуЎ¦ть инструкции, касаЎ¦иеЎ¦ процедур контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦
АудиторскиЎ¦проверки Ў¦отЎ¦тность: банк должен проводитЎ¦ежегодныЎ¦аудиторскиЎ¦проверки выполненЎ¦ каждым подразделением правил Ў¦процедур, предусматривающиЎ¦прЎ¦вление должного внимательногЎ¦отноЎ¦ния. Каждый сотрудниЎ¦банкЎ¦должен полуЎ¦ть комплект письменных инструкций по контролю за отмыванием денеЎ¦Ў¦дать расписку Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦ознакомился Ў¦ними, понимает их Ў¦обязуетЎ¦ их выполнять. АттестацЎ¦ сотрудникоЎ¦должна вклюЎ¦ть Ў¦сеЎ¦ оценку реализации имЎ¦политики банкЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦
СпециальноЎ¦подразделениЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦ банкЎ¦должны создаватЎ¦Ў¦сеЎ¦ Ў¦роЎ¦ укомплектованные Ў¦подготовленные независимыЎ¦подразделения, отвеЎ¦Ў¦ие за разработку Ў¦практиЎ¦скую реализацию политики Ў¦процедур по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦Ў¦рамках банкЎ¦ ВажнЎ¦ Ў¦обЎ¦Ў¦Ў¦подразделения были независимы от подразделениЎ¦ занимаЎ¦ихЎ¦ основной деятельностью банкЎ¦ - иногда онЎ¦входяЎ¦Ў¦состав надзорныЎ¦ контрольныЎ¦илЎ¦правовых отделоЎ¦банкЎ¦ НаЎ¦ду Ў¦разработкоЎ¦Ў¦реализациеЎ¦банковских процедур, Ў¦Ў¦подразделения должны проводитЎ¦расследования операций, которыЎ¦ согласно полуЎ¦нным имЎ¦данным, вызываЎ¦ подозренЎ¦. СведенЎ¦ Ў¦подозрительной деятельностЎ¦должны подаватьЎ¦ Ў¦подразделениЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦Ў¦Ў¦льЎ¦последующего составления официальныЎ¦рапортов Ў¦подозрительной деятельностЎ¦ каЎ¦Ў¦огЎ¦требуеЎ¦закоЎ¦
Роль руководствЎ¦ Возможно, самыЎ¦важным Ў¦ементоЎ¦успеЎ¦ой программЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦служит настойЎ¦воЎ¦стремление руководствЎ¦ вклюЎ¦я управляЎ¦егЎ¦делами Ў¦Ў¦енов совета директоров, Ў¦постановке Ў¦практиЎ¦ской реализации задаЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦ РуководствЎ¦должно яснЎ¦демонстрироватЎ¦ Ў¦Ў¦банк каЎ¦субъекЎ¦корпоративноЎ¦культуры заботится Ў¦своеЎ¦репутаЎ¦Ў¦не меньЎ¦, Ў¦Ў¦Ў¦прибыляЎ¦ маркетинге Ў¦каЎ¦стве обслуживанЎ¦ клиентов.
ВажнЎ¦понимать, Ў¦Ў¦ни одна программЎ¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦не можеЎ¦быть Ў¦Ў¦ктивноЎ¦на 100 процентоЎ¦ Те, ктЎ¦занимаетЎ¦ отмыванием денеЎ¦ используЎ¦ всЎ¦болеЎ¦сложныЎ¦способЎ¦обЎ¦да банковских программ по выявлению незаконных операций. ТеЎ¦не менеЎ¦программЎ¦ подобные описанноЎ¦выЎ¦, Ў¦значительной степенЎ¦улучЎ¦Ў¦ способностЎ¦банкЎ¦предотвращатЎ¦Ў¦выявлять Ў¦ктЎ¦отмывания денеЎ¦ Ў¦такжЎ¦выполнять требованЎ¦ правительствЎ¦Ў¦прЎ¦влении должного вниманЎ¦, закрывЎ¦ доступ Ў¦услугаЎ¦банкЎ¦для теЎ¦ ктЎ¦намереЎ¦совершитЎ¦незаконные операции. КороЎ¦ говоЎ¦, подобные программЎ¦повыЎ¦Ў¦ способностЎ¦банкЎ¦Ў¦соЎ¦анению репутаЎ¦Ў¦добросовестногЎ¦Ў¦безопасногЎ¦учрежденЎ¦.
__________
Ў¦имечание: мненЎ¦, высказанныЎ¦Ў¦данной статье, не обязательно отражаЎ¦ тоЎ¦Ў¦зренЎ¦ илЎ¦политику правительствЎ¦СШЎ¦