КорреспондентскиЎ¦счетЎ¦-
лазейкЎ¦для отмывания денеЎ¦/H3>
ЛиндЎ¦Гаститус, Элиз БиЎ¦Ў¦Роберт Роуч,
сотрудники аппарата постЎ¦нногЎ¦подкомитетЎ¦по расследованияЎ¦br>
Комитета по вопросам государственного управленЎ¦ Сената СШЎ¦/P>
Сотрудники аппарата постЎ¦нногЎ¦подкомитетЎ¦Сената СШЎ¦по расследованияЎ¦поЎ¦руководством сенатора КарлЎ¦Левина Ў¦теЎ¦ниЎ¦года проводилЎ¦расследованиЎ¦банковской деятельностЎ¦на основе корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ниЎ¦Ў¦ее роли каЎ¦инструментЎ¦для отмывания денеЎ¦ Ў¦оведенноЎ¦расследованиЎ¦позволилЎ¦сделатЎ¦вывоЎ¦Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦доступ иностранныЎ¦банков из категориЎ¦высокого рискЎ¦Ў¦их криминальных клиентов Ў¦корреспондентскиЎ¦счетам банков СШЎ¦ помимо Ў¦да других негативных последствиЎ¦ "способствует совершению преступных действий" Ў¦"подрываеЎ¦Ў¦нансовую системЎ¦СШЎ¦. Ў¦ мнению проводивЎ¦Ў¦расследованиЎ¦сотрудникоЎ¦ "банкам СШЎ¦пора закрытЎ¦дверЎ¦для иностранныЎ¦банков Ў¦сомнительной репутаЎ¦ей Ў¦поставитЎ¦заслон на пути других злоупотреблениЎ¦Ў¦их сторонЎ¦Ў¦рамках корреспондентскоЎ¦банковской системЎ¦СШЎ¦.
Ў¦Ў¦де сериЎ¦слушаний, состЎ¦вшихЎ¦ Ў¦Ў¦вралЎ¦Ў¦мартЎ¦ сенатоЎ¦СюзеЎ¦КоллинЎ¦ республиканкЎ¦ председатель Ў¦огЎ¦подкомитетЎ¦ высказалЎ¦обеспокоенностЎ¦по поводу лазеек Ў¦банковской системЎ¦ которыЎ¦были обнаружены Ў¦Ў¦де расследования. ЭтЎ¦слушанЎ¦ сталЎ¦одниЎ¦из первых Ў¦гоЎ¦Ў¦долгом процессе, Ў¦рамках которого изложенные ниже Ў¦другие наЎ¦Ў¦щиеся Ў¦работе предложения могуЎ¦статЎ¦основоЎ¦для созданЎ¦ средстЎ¦правовой защиты банков Ў¦принятия имЎ¦самокорректируЎ¦их меЎ¦
Выводы сотрудникоЎ¦ проводивЎ¦Ў¦расследованиЎ¦ суммированЎ¦Ў¦отЎ¦те "БанковскЎ¦ деятельностЎ¦на основе корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ниЎ¦ лазейкЎ¦для отмывания денеЎ¦, которыЎ¦быЎ¦опубликоваЎ¦Ў¦Ў¦вралЎ¦2001 года. Ниже приводитЎ¦ краткоЎ¦изложениЎ¦Ў¦огЎ¦отЎ¦та.
Ў¦едоставляя корреспондентскиЎ¦счетЎ¦иностранныЎ¦банкам, банкЎ¦СШЎ¦превратились Ў¦каналы закаЎ¦Ў¦"грязных денеЎ¦ Ў¦американскую Ў¦нансовую системЎ¦ способствуя развитию нелегальноЎ¦деятельностЎ¦ Ў¦тоЎ¦Ў¦слЎ¦торговле наркотикамЎ¦Ў¦моЎ¦нничествЎ¦Ў¦Ў¦нансовой сферЎ¦ Корреспондентская банковскЎ¦ деятельностЎ¦заклЎ¦ается Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦один банк оказываеЎ¦услуги другомЎ¦банкЎ¦Ў¦переводе денежных средстЎ¦ обмене валюЎ¦илЎ¦осуществлениЎ¦других видоЎ¦Ў¦нансовых операций. ИностранныЎ¦банкЎ¦могуЎ¦создаватЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦СШЎ¦Ў¦любоЎ¦банкЎ¦ уполномоЎ¦нном заниматьЎ¦ банковской деятельностью на территории СоединенныЎ¦Штатов, внЎ¦зависимостЎ¦от того, располагается ли материнская компанЎ¦ Ў¦огЎ¦банкЎ¦Ў¦СШЎ¦ ТакиЎ¦счетЎ¦позволяЎ¦ владельцам Ў¦клиентам плохЎ¦контролируемых, плохЎ¦управляемых Ў¦заЎ¦стую коррумпированных иностранныЎ¦банков, имеющиЎ¦слабые рыЎ¦ги для контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦илЎ¦не имеющиЎ¦их вовсЎ¦ полуЎ¦ть прямоЎ¦доступ Ў¦Ў¦нансовой системЎ¦СШЎ¦Ў¦свободЎ¦перемещения денежных средстЎ¦по территории СШЎ¦Ў¦всемЎ¦миру.
Многие банкЎ¦Ў¦СоединенныЎ¦Штатах имеюЎ¦корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ния Ў¦иностранными банкамЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ ЭтимЎ¦иностранными банкамЎ¦могуЎ¦быть: (1) Ў¦ктивныЎ¦банкЎ¦ не имеющиЎ¦ни Ў¦одноЎ¦стране Ў¦зиЎ¦скогЎ¦присутствия для ведения деловыЎ¦отноЎ¦ниЎ¦со своими клиентамЎ¦ (2) офЎ¦орныЎ¦банкЎ¦Ў¦лиЎ¦нзЎ¦ми, ограниЎ¦ваЎ¦ие их деятельностЎ¦операцЎ¦ми Ў¦лиЎ¦ми за пределамЎ¦лиЎ¦нзирующеЎ¦Ў¦исдикции, илЎ¦(3) банкЎ¦ лиЎ¦нзированныЎ¦Ў¦регулируемые Ў¦исдикцЎ¦ми, осуществЎ¦Ў¦имЎ¦слабый контроль за отмыванием денеЎ¦ Ў¦Ў¦способствует банковским наруЎ¦нияЎ¦Ў¦уголовно-противоправномЎ¦поведениЎ¦ НекоторыЎ¦из Ў¦их иностранныЎ¦банков вовлеченЎ¦Ў¦противоправные действЎ¦, другие имеюЎ¦клиентов, занимаЎ¦ихЎ¦ противоправной деятельностью, Ў¦третьи осуществЎ¦Ў¦ настолькЎ¦слабый контроль за отмыванием денеЎ¦ Ў¦Ў¦не имеюЎ¦представления Ў¦тоЎ¦ вовлеченЎ¦илЎ¦неЎ¦их клиентЎ¦Ў¦криминальную деятельностЎ¦
ТакиЎ¦иностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ каЎ¦правилЎ¦ располагаюЎ¦ограниЎ¦ннымЎ¦ресурсамЎ¦Ў¦персоналом Ў¦используЎ¦ свои корреспондентскиЎ¦банковские счетЎ¦для совершенЎ¦ операций, предоставленЎ¦ услуЎ¦клиентам Ў¦перевода денежных средстЎ¦ Многие из банков, попавших Ў¦поле зренЎ¦ подкомитетЎ¦ помещаЎ¦ всЎ¦свои денежные средства на корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦Ў¦реЎ¦ниЎ¦совершаюЎ¦практиЎ¦скЎ¦всЎ¦свои операции, Ў¦Ў¦делает корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ния неотъемлемой Ў¦стью их деятельностЎ¦ КаЎ¦только Ў¦одноЎ¦из американских банков открывается корреспондентскиЎ¦счет, возможностЎ¦совершенЎ¦ операций Ў¦реЎ¦Ў¦от банк полуЎ¦ет не только иностранныЎ¦банк, но Ў¦егЎ¦клиентЎ¦
ЛОВУШКЎ¦Ў¦СФЕРЎ¦БАНКОВСКИХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЎ¦ОТНОШЕНИЎ¦/b>
Ў¦сегодняЎ¦ей банковской системЎ¦СШЎ¦считается нормой, когдЎ¦американские банкЎ¦имеюЎ¦деЎ¦ткЎ¦ сотнЎ¦илЎ¦даже тыЎ¦Ў¦ корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ниЎ¦ Ў¦тоЎ¦Ў¦слЎ¦определенное Ў¦слЎ¦отноЎ¦ниЎ¦Ў¦иностранными банкамЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ Ў¦актиЎ¦скЎ¦каждый банк СШЎ¦из теЎ¦ Ў¦я деятельностЎ¦была изученЎ¦сотрудниками аппарата подкомитетЎ¦ имел счетЎ¦офЎ¦орныЎ¦банков, прЎ¦Ў¦ом некоторыЎ¦из ниЎ¦имелЎ¦отноЎ¦ния Ў¦Ў¦ктивными банкамЎ¦
Во многих случЎ¦Ў¦иностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦смогли открытЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦банках СШЎ¦для совершенЎ¦ операций Ў¦реЎ¦Ў¦Ў¦счетЎ¦ посколькЎ¦американские банкЎ¦Ў¦недостаточноЎ¦степенЎ¦осуществЎ¦Ў¦ проверку Ў¦мониторинг иностранныЎ¦банков Ў¦каЎ¦стве своиЎ¦клиентов.
БольЎ¦нствЎ¦американских банков исЎ¦диЎ¦из того, Ў¦Ў¦любоЎ¦банк, имеющиЎ¦надлежащим образоЎ¦оформленнуЎ¦Ў¦Ў¦идически действительную лиЎ¦нзию, выданную емЎ¦иностранноЎ¦Ў¦исдикциеЎ¦ вправе открытЎ¦корреспондентскиЎ¦счет, посколькЎ¦американские банкЎ¦могуЎ¦опираться на выданную иностранныЎ¦государством лиЎ¦нзию каЎ¦на свидетельствЎ¦добросовестности иностранного банкЎ¦ Американские банкЎ¦слишкоЎ¦Ў¦стЎ¦не прЎ¦вляЎ¦ необЎ¦димоЎ¦бдительности по отноЎ¦ниЎ¦Ў¦ своиЎ¦иностранныЎ¦банкам-клиентам. ТакиЎ¦проверки предполагаЎ¦ сбор инЎ¦рмации Ў¦руководствЎ¦иностранного банкЎ¦ егЎ¦Ў¦нансовом положениЎ¦ репутаЎ¦Ў¦ меЎ¦низмах надзорЎ¦Ў¦контроЎ¦ за егЎ¦деятельностью, Ў¦такжЎ¦Ў¦предпринимаемыЎ¦им усилЎ¦Ў¦по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦
ЧастотЎ¦ Ў¦котороЎ¦американские банкЎ¦вступаЎ¦ Ў¦корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ния Ў¦банкамЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ Ў¦такжЎ¦Ў¦лыЎ¦Ў¦Ў¦выявленныЎ¦сотрудниками подкомитетЎ¦вызываЎ¦их тревогЎ¦Ў¦изодов, связанных Ў¦такими отноЎ¦ниями, опровергаюЎ¦утверждения представителей банковскогЎ¦секторЎ¦Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦существуЎ¦их правил Ў¦практиЎ¦ских меЎ¦низмов достаточно для предотвращенЎ¦ отмывания денеЎ¦Ў¦сферЎ¦корреспондентскоЎ¦банковской деятельностЎ¦ ТаЎ¦ например, несколькЎ¦американских банков не имелЎ¦представления Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦онЎ¦обслуживаюЎ¦иностранныЎ¦банкЎ¦ Ў¦которыЎ¦вообще неЎ¦офисЎ¦ни Ў¦одноЎ¦стране, илЎ¦такиЎ¦ которыЎ¦работаЎ¦ Ў¦Ў¦исдикции, гдЎ¦Ў¦ниЎ¦неЎ¦разрешенЎ¦ на банковскую деятельностЎ¦Ў¦которыЎ¦никогдЎ¦не подвергались банковской проверке со сторонЎ¦надзорныЎ¦инстанЎ¦Ў¦Ў¦используЎ¦ корреспондентскиЎ¦счетЎ¦американских банков для пособничествЎ¦преступной деятельностЎ¦
ВыявленЎ¦Ў¦другие случаи, когдЎ¦американские банкЎ¦не зналЎ¦ Ў¦Ў¦их банкЎ¦клиентЎ¦не имеюЎ¦Ў¦ементарных меЎ¦низмов Ў¦процедур Ў¦скальногЎ¦контроЎ¦ Ў¦открывалЎ¦счетЎ¦беЎ¦необЎ¦димыЎ¦для Ў¦огЎ¦документов, принималЎ¦вклады, адресованные неизвестныЎ¦банкЎ¦лиЎ¦Ў¦ илЎ¦работали Ў¦отсутствие письменных инструкций по борьбе Ў¦отмыванием денеЎ¦ Ў¦некоторыЎ¦случЎ¦Ў¦американские банкЎ¦не имелЎ¦инЎ¦рмации Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦банкЎ¦респондентЎ¦Ў¦гурируЎ¦ Ў¦уголовныЎ¦илЎ¦гражданскиЎ¦делаЎ¦об отмываниЎ¦денеЎ¦илЎ¦Ў¦других видаЎ¦противоправной деятельностЎ¦
ЗаЎ¦стую надзор за теЎ¦ какиЎ¦меры принимаются против отмывания денеЎ¦на корреспондентскиЎ¦счетах американских банков, осуществЎ¦етЎ¦ слабЎ¦илЎ¦неЎ¦Ў¦ктивно. НесколькЎ¦крупныЎ¦банков создалЎ¦Ў¦сеЎ¦ автоматизированные системЎ¦отслеживанЎ¦ Ў¦выявленЎ¦ сомнительных счетов Ў¦телеграфныЎ¦переводоЎ¦ однако Ў¦Ў¦банкЎ¦служат скорее исклЎ¦енЎ¦ми, Ў¦Ў¦правилом. БольЎ¦нствЎ¦американских банков всЎ¦таки полагаетЎ¦ на руЎ¦ые проверки счетов Ў¦осуществЎ¦ет весьма ограниЎ¦нный надзор за телеграфными переводами, даже несмотЎ¦ на то, Ў¦Ў¦основнЎ¦ Ў¦стЎ¦операций по корреспондентскиЎ¦счетам состоиЎ¦из входящиЎ¦Ў¦исЎ¦Ў¦щиЎ¦телеграфныЎ¦переводоЎ¦ Ў¦даже Ў¦теЎ¦случЎ¦Ў¦ когдЎ¦Ў¦поле зренЎ¦ американскогЎ¦банкЎ¦корреспондента попадаЎ¦ инЎ¦рмацЎ¦ Ў¦сомнительных операцЎ¦Ў¦илЎ¦разоблачительные сообщения прессы Ў¦банкЎ¦респондентЎ¦ слишкоЎ¦Ў¦стЎ¦бывает таЎ¦ Ў¦Ў¦Ў¦Ў¦инЎ¦рмацЎ¦ не становитЎ¦ поводоЎ¦для серьезного анализЎ¦подобных отноЎ¦ниЎ¦илЎ¦конкретных действий по предотвращению отмывания денеЎ¦
ОТСУТСТВИЕ ДОЛЖНЫЎ¦ПРОВЕРОК
ОсобогЎ¦вниманЎ¦ заслуживаюЎ¦двЎ¦областЎ¦недостаточноЎ¦бдительности со сторонЎ¦банков СШЎ¦ Ў¦рвЎ¦ связана Ў¦теЎ¦ Ў¦Ў¦американские банкЎ¦не проверяЎ¦, Ў¦какоЎ¦степенЎ¦их иностранныЎ¦банкЎ¦клиентЎ¦позволяЎ¦ другим иностранныЎ¦банкам пользоватьЎ¦ их счетамЎ¦Ў¦СШЎ¦ ИностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦не раЎ¦полуЎ¦ли доступ Ў¦Ў¦нансовой системЎ¦СШЎ¦не путеЎ¦открытЎ¦ своиЎ¦собственныЎ¦корреспондентскиЎ¦счетов Ў¦СШЎ¦ Ў¦путеЎ¦совершенЎ¦ операций Ў¦реЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦СШЎ¦ принадлежащиЎ¦другим иностранныЎ¦банкам.
БанкЎ¦СШЎ¦редкЎ¦интересуЎ¦Ў¦ корреспондентскоЎ¦практикоЎ¦своиЎ¦банков-клиентов Ў¦поЎ¦Ў¦всегда пребываюЎ¦Ў¦неведениЎ¦относительно корреспондентскиЎ¦счетов своего банкЎ¦респондентЎ¦ Ў¦Ў¦де случаеЎ¦банкЎ¦СШЎ¦Ў¦удивлением узнавали от проводивЎ¦Ў¦расследованиЎ¦сотрудникоЎ¦подкомитетЎ¦ Ў¦Ў¦ оказывается, онЎ¦предоставляЎ¦ услуги по телеграфному переводу денежных средстЎ¦илЎ¦имеюЎ¦дело со ставками участников игорного бизнесЎ¦Ў¦ИнтернетЎ¦ причем делаЎ¦ Ў¦Ў¦для банков, Ў¦которыЎ¦онЎ¦никогдЎ¦не слышалЎ¦Ў¦Ў¦которыми Ў¦ниЎ¦неЎ¦прямыЎ¦отноЎ¦ниЎ¦ Ў¦одноЎ¦случае офЎ¦орныЎ¦банк разрешал, по крайнеЎ¦мере, деЎ¦ти офЎ¦орныЎ¦Ў¦ктивныЎ¦банкам пользоватьЎ¦ своими счетамЎ¦Ў¦СШЎ¦ Ў¦другом случае американский банк случайно обнаружиЎ¦ Ў¦Ў¦иностранныЎ¦банк из категориЎ¦высокого рискЎ¦ Ў¦которыЎ¦он никогдЎ¦бы не стал иметЎ¦дело каЎ¦Ў¦клиентом, пользуетЎ¦ корреспондентскиЎ¦счетом, открытым Ў¦им американским банком для другогЎ¦иностранного банкЎ¦
ВторЎ¦ областЎ¦непрЎ¦вленЎ¦ должноЎ¦бдительности связана Ў¦теЎ¦ Ў¦Ў¦американские банкЎ¦по-разномЎ¦отноЎ¦тся Ў¦иностранныЎ¦банкам, располагающиЎ¦небольЎ¦Ў¦Ў¦слом активоЎ¦Ў¦не имеющиЎ¦кредитныЎ¦отноЎ¦ниЎ¦ Ў¦иностранныЎ¦банкам, стреЎ¦щимся полуЎ¦ть илЎ¦полуЎ¦Ў¦им кредитЎ¦от американских банков. Если американский банк предоставляет кредит иностранному банкЎ¦ он обычно интересуетЎ¦ каЎ¦ствоЎ¦управленЎ¦ банком, егЎ¦Ў¦нансовым положением, осуществЎ¦емой им деловоЎ¦деятельностью, репутаЎ¦ей, Ў¦Ў¦ктивностью меЎ¦низмов контроЎ¦ Ў¦надзорЎ¦за егЎ¦деятельностью Ў¦операционнымЎ¦процедурамЎ¦ Однако, каЎ¦правилЎ¦ подобнЎ¦ проверка не проводитЎ¦, когдЎ¦реЎ¦ идет лиЎ¦ Ў¦платныЎ¦услугаЎ¦ такиЎ¦каЎ¦телеграфныЎ¦переводы илЎ¦Ў¦ковыЎ¦клиринЎ¦ Ў¦сколькЎ¦банкЎ¦СШЎ¦обычно предоставляЎ¦ иностранныЎ¦банкам из категориЎ¦высокого рискЎ¦услуги по операцЎ¦Ў¦Ў¦налиЎ¦остьЎ¦на условияЎ¦оплаты за каждую отдельнуЎ¦услугу Ў¦неЎ¦стЎ¦предоставляЎ¦ им кредит, банкЎ¦СШЎ¦ каЎ¦правилЎ¦ открываюЎ¦Ў¦обслуживаюЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦для Ў¦их банков, не проводя прЎ¦Ў¦ом надлежащей проверки. Ў¦ведь именно такого рода банкЎ¦заслуживаюЎ¦самого пристального вниманЎ¦ Ў¦Ў¦ой тоЎ¦Ў¦зренЎ¦. Ў¦рамках принятоЎ¦сегодня Ў¦СоединенныЎ¦Штатах практики некредитныЎ¦операций иностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ говоЎ¦ образнЎ¦ не Ў¦ксируются на радараЎ¦больЎ¦нствЎ¦существуЎ¦их Ў¦банках СШЎ¦программ по контролю за отмыванием денеЎ¦
Ў¦добные случаи непроведенЎ¦ надлежащей проверки превращаЎ¦ американскую системЎ¦корреспондентскиЎ¦банковских отноЎ¦ниЎ¦Ў¦канаЎ¦для перекаЎ¦вания доЎ¦доЎ¦от криминальной деятельностЎ¦Ў¦отмывания денеЎ¦банкамЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦Ў¦их криминальнымЎ¦клиентамЎ¦ На основаниЎ¦10 примеров, расследованных сотрудниками подкомитетЎ¦ были документированЎ¦многочисленные случаи отмывания денеЎ¦Ў¦реЎ¦счетЎ¦Ў¦американских банках, Ў¦тоЎ¦Ў¦слЎ¦
ОтмываниЎ¦незаконнЎ¦полуЎ¦нных доЎ¦доЎ¦Ў¦способствованиЎ¦преступной деятельностЎ¦путеЎ¦приема вкладоЎ¦илЎ¦оформленЎ¦ телеграфныЎ¦переводоЎ¦на денежные средства, которыЎ¦ каЎ¦заведомо знал илЎ¦должен быЎ¦знатЎ¦иностранныЎ¦банк из категориЎ¦высокого рискЎ¦ связаны Ў¦незаконным оборотом наркотиков, Ў¦нансовым моЎ¦нничеством илЎ¦другимЎ¦противоправнымЎ¦действЎ¦ми.
ОсуществлениЎ¦маЎ¦наЎ¦Ў¦Ў¦якобы высокоприбыльнымЎ¦инвестицЎ¦ми путеЎ¦убеждения инвесторов перевестЎ¦денежные средства на корреспондентскиЎ¦счет для полуЎ¦ния высокиЎ¦доЎ¦доЎ¦Ў¦последующиЎ¦отказоЎ¦Ў¦возвращениЎ¦какиЎ¦бы то ни было денеЎ¦обманутыЎ¦инвесторам.
ОсуществлениЎ¦маЎ¦наЎ¦Ў¦по полуЎ¦ниЎ¦авансоЎ¦за предоставление несуществуЎ¦их кредитов путеЎ¦выставления условия Ў¦крупныЎ¦авансовыЎ¦платежах за кредит на корреспондентскиЎ¦счет Ў¦последующиЎ¦невозвращением Ў¦их авансоЎ¦Ў¦непредоставлениеЎ¦кредитЎ¦
Содействие уклонениЎ¦от уплаты налогоЎ¦путеЎ¦приема вкладоЎ¦от клиентов, смешиванЎ¦ их Ў¦другимЎ¦денежнымЎ¦средствами на корреспондентскоЎ¦счетЎ¦иностранного банкЎ¦Ў¦поощрения клиентов Ў¦использованиЎ¦гарантий банкЎ¦Ў¦законоЎ¦Ў¦банковской тайнЎ¦ действующиЎ¦Ў¦Ў¦исдикции страны происхождения банкЎ¦ Ў¦Ў¦льЎ¦сокрытЎ¦ Ў¦их вкладоЎ¦от налоговыЎ¦органоЎ¦СШЎ¦
Содействие игорному бизнесЎ¦Ў¦ИнтернетЎ¦ запрещенному законами СШЎ¦ путеЎ¦использования корреспондентского счетЎ¦для приема Ў¦переводоЎ¦доЎ¦доЎ¦от азартных игЎ¦
ДопущениЎ¦иностранныЎ¦банков из категориЎ¦повыЎ¦нногЎ¦рискЎ¦Ў¦их криминальных клиентов Ў¦корреспондентскиЎ¦счетам банков СШЎ¦способствует преступной деятельностЎ¦ подрываеЎ¦Ў¦нансовую системЎ¦СШЎ¦ создаеЎ¦дополнительное бремя для американских налогоплательщиков Ў¦потребителей, Ў¦такжЎ¦увеличиваеЎ¦нагрузку на американские суды Ў¦связи Ў¦ростом Ў¦слЎ¦уголовныЎ¦деЎ¦Ў¦гражданскиЎ¦Ў¦жб по искаЎ¦сторон, несущиЎ¦ущерЎ¦от противоправных действий. Банкам СШЎ¦пора закрытЎ¦дверЎ¦для иностранныЎ¦банков Ў¦сомнительной репутаЎ¦ей Ў¦поставитЎ¦заслон на пути других злоупотреблениЎ¦деятельностью банков СШЎ¦на основе корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ниЎ¦
КРАТКИЎ¦ВЫВОДЫ
Ў¦результате проведенного сотрудниками подкомитетЎ¦расследования отмывания денеЎ¦Ў¦рамках корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ниЎ¦иностранныЎ¦банков быЎ¦сделан Ў¦Ў¦выводоЎ¦
Корреспондентская деятельностЎ¦банков СШЎ¦создаеЎ¦Ў¦рокиЎ¦возможностЎ¦для отмывания денеЎ¦Ў¦других видоЎ¦противоправной деятельностЎ¦Ў¦СоединенныЎ¦Штатах со сторонЎ¦иностранныЎ¦банков Ў¦сомнительной репутаЎ¦ей Ў¦их криминальных клиентов, Ў¦такжЎ¦позволяет им пользоватьЎ¦ преимуществами тоЎ¦защиты, которая обеспеЎ¦ваетЎ¦ безопасностьЎ¦Ў¦надежностьЎ¦услуЎ¦банковскогЎ¦секторЎ¦СШЎ¦
ФиктивныЎ¦банкЎ¦ офЎ¦орныЎ¦банкЎ¦Ў¦банкЎ¦ действующиЎ¦Ў¦Ў¦исдикцЎ¦Ў¦со слабым контролеЎ¦за отмыванием денеЎ¦ сопряжены Ў¦высокоЎ¦степенью рискЎ¦отмывания денеЎ¦ Ў¦сколькЎ¦такиЎ¦иностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ каЎ¦правилЎ¦ располагаюЎ¦ограниЎ¦ннымЎ¦ресурсамЎ¦Ў¦персоналом Ў¦действуюЎ¦за пределамЎ¦лиЎ¦нзировавЎ¦Ў¦их Ў¦исдикции, онЎ¦используЎ¦ корреспондентскиЎ¦банковские счетЎ¦для совершенЎ¦ своиЎ¦банковских операций.
БольЎ¦нствЎ¦банков СШЎ¦не имееЎ¦Ў¦сеЎ¦ адекватных программ контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦ Ў¦помощьЎ¦которыЎ¦онЎ¦моглЎ¦бы проверять Ў¦отслеживатЎ¦деятельностЎ¦иностранныЎ¦банков Ў¦повыЎ¦нным риском. ЭтЎ¦проблема возникла ужЎ¦давнЎ¦ имееЎ¦Ў¦рокоЎ¦распространениЎ¦Ў¦остаетЎ¦ актуальной.
БанкЎ¦СШЎ¦заЎ¦стую пребываюЎ¦Ў¦неведениЎ¦относительно судебных искоЎ¦по обвиненияЎ¦Ў¦отмываниЎ¦денеЎ¦ моЎ¦нничествЎ¦Ў¦незаконном оборотЎ¦наркотиков, предЎ¦вленныЎ¦их нынеЎ¦им илЎ¦потенциальныЎ¦банкам-респондентам.
БанкЎ¦СШЎ¦предпринимаюЎ¦совершенно неадекватные меры защиты от отмывания денеЎ¦Ў¦теЎ¦случЎ¦Ў¦ когдЎ¦корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ния не связаны Ў¦оказаниеЎ¦услуЎ¦Ў¦кредитноЎ¦сферЎ¦
ИностранныЎ¦банкЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ которыЎ¦отказываЎ¦ Ў¦открытии собственныЎ¦корреспондентскиЎ¦счетов Ў¦банках СШЎ¦ могуЎ¦полуЎ¦ть аналогичныЎ¦доступ Ў¦Ў¦нансовой системЎ¦СШЎ¦путеЎ¦открытЎ¦ корреспондентскиЎ¦счетов Ў¦иностранноЎ¦банкЎ¦ Ў¦которого ужЎ¦есть банковский счет Ў¦СШЎ¦ Американские банкЎ¦Ў¦больЎ¦нствЎ¦случаеЎ¦не обращаЎ¦ вниманЎ¦ илЎ¦не беруЎ¦на сеЎ¦ труд поинтересоватьЎ¦ риском отмывания денеЎ¦ связанным Ў¦методами использования "Ў¦жого гнезда" Ў¦сферЎ¦корреспондентскоЎ¦банковской деятельностЎ¦
Ў¦теЎ¦ниЎ¦последниЎ¦двух леЎ¦некоторыЎ¦банкЎ¦СШЎ¦сталЎ¦прЎ¦влять обеспокоенностЎ¦по поводу Ў¦звимости своеЎ¦корреспондентскоЎ¦деятельностЎ¦Ў¦отмываниЎ¦денеЎ¦Ў¦наЎ¦ли предприниматЎ¦Ў¦ги Ў¦снижению подобногЎ¦рискЎ¦ Однако Ў¦ги Ў¦Ў¦предпринимаются медленно, ноЎ¦Ў¦незавершенныЎ¦Ў¦рактер Ў¦не полуЎ¦ли распространения Ў¦масштабаЎ¦всегЎ¦банковскогЎ¦секторЎ¦
ИностранныЎ¦банкЎ¦ имеющиЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦СШЎ¦ пользуЎ¦Ў¦ по законаЎ¦СШЎ¦особымЎ¦условиями защиты от арестоЎ¦ которыЎ¦не действуюЎ¦Ў¦отноЎ¦ниЎ¦других банковских счетов Ў¦СШЎ¦Ў¦представЎ¦Ў¦ собоЎ¦дополнительные правовые барьерЎ¦на пути ареста нелегальныЎ¦денежных средстЎ¦правооЎ¦анительнымЎ¦органами СШЎ¦ Ў¦некоторыЎ¦случЎ¦Ў¦создается впечатлениЎ¦ Ў¦Ў¦те, ктЎ¦отмывает деньги, умышленнЎ¦используЎ¦ корреспондентскиЎ¦счетЎ¦ предотвращЎ¦ их аресЎ¦правооЎ¦анительнымЎ¦органами. Ў¦Ў¦Ў¦ом иностранныЎ¦банкЎ¦могуЎ¦использовать доктрину "невиновногЎ¦банкЎ¦ для защиты самиЎ¦сеЎ¦ от последствиЎ¦слабогЎ¦контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦
Если бы участвующиЎ¦Ў¦корреспондентскиЎ¦отноЎ¦нияЎ¦банкЎ¦СШЎ¦закрылЎ¦свои дверЎ¦для иностранныЎ¦банков Ў¦сомнительной репутаЎ¦Ў¦Ў¦обеспеЎ¦ли должныЎ¦уровенЎ¦проверки Ў¦мониторингЎ¦Ў¦отноЎ¦ниЎ¦иностранныЎ¦банков из категориЎ¦высокого рискЎ¦ СоединенныЎ¦ШтатЎ¦полуЎ¦ли бы значительные преимущества Ў¦результате ликвидации одного из основных меЎ¦низмов отмывания денеЎ¦ созданЎ¦ препятствЎ¦ на пути криминалЎ¦ сокращенЎ¦ размеров нелегальныЎ¦доЎ¦доЎ¦ служащих питательноЎ¦средой для офЎ¦орноЎ¦банковской деятельностЎ¦ Ў¦лиЎ¦ния преступников возможностЎ¦безнаказанно размещатЎ¦незаконнЎ¦полуЎ¦нные денежные средства Ў¦американских банках Ў¦извлекатЎ¦выгоды из безопасности Ў¦надежности Ў¦нансовой системЎ¦СШЎ¦
РЕКОМЕНДАЦИИ
Сотрудники подкомитетЎ¦разработалЎ¦следующиЎ¦рекомендации, призванные воспреЎ¦тствоватЎ¦использованиЎ¦американских банков-корреспондентоЎ¦для отмывания денеЎ¦
Банкам СШЎ¦должно быть запрещенЎ¦открыватЎ¦корреспондентскиЎ¦счетЎ¦для иностранныЎ¦банков, которыЎ¦представЎ¦Ў¦ собоЎ¦Ў¦ктивныЎ¦банк беЎ¦Ў¦зиЎ¦скогЎ¦присутствия Ў¦какоЎ¦либо стране.
От банков СШЎ¦необЎ¦димо потребоватЎ¦усиленЎ¦ надлежащих проверок Ў¦контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦Ў¦соответствии Ў¦указанЎ¦ми Ў¦правиламЎ¦ изданнымЎ¦МинистерствоЎ¦Ў¦нансов СШЎ¦ ещЎ¦до открытЎ¦ имЎ¦корреспондентскиЎ¦счетов для иностранныЎ¦банков, имеющиЎ¦офЎ¦орныЎ¦лиЎ¦нзии илЎ¦лиЎ¦нзии, выданные Ў¦исдикцЎ¦ми, которыЎ¦ по мнению СоединенныЎ¦Штатов, не принимаюЎ¦необЎ¦димого участия Ў¦международныЎ¦усилЎ¦Ў¦по контролю за отмыванием денеЎ¦
БанкЎ¦СШЎ¦должны систематически проверять свои корреспондентскиЎ¦счетЎ¦Ў¦иностранными банкамЎ¦на предмеЎ¦выявленЎ¦ банков Ў¦сомнительной репутаЎ¦ей Ў¦закрыватЎ¦счетЎ¦для проблемных банков. НаЎ¦ду Ў¦Ў¦им онЎ¦должны усиливатЎ¦контроль за отмыванием денеЎ¦ Ў¦тоЎ¦Ў¦слЎ¦путеЎ¦осуществления регуЎ¦рных проверок телеграфныЎ¦переводоЎ¦денежных средстЎ¦Ў¦обученЎ¦ персоналЎ¦банков-корреспондентоЎ¦методаЎ¦распознавания противоправной деятельностЎ¦со сторонЎ¦иностранныЎ¦банков.
От банков СШЎ¦необЎ¦димо потребоватЎ¦меЎ¦по идентиЎ¦каЎ¦Ў¦клиентов банкЎ¦респондентЎ¦ участвующего Ў¦корреспондентскиЎ¦отноЎ¦нияЎ¦ Ў¦отказа банкам-респондентам Ў¦открытии счетов, которыЎ¦бы дали возможностЎ¦Ў¦ктивныЎ¦иностранныЎ¦банкам илЎ¦корпорацЎ¦Ў¦ имеющиЎ¦акЎ¦Ў¦на предЎ¦витеЎ¦, пользоватьЎ¦ своими счетамЎ¦Ў¦банках СШЎ¦
Органы надзорЎ¦за деятельностью банков СШЎ¦Ў¦правооЎ¦анительные органы должны повыЎ¦ть Ў¦Ў¦ктивностЎ¦оказываемоЎ¦имЎ¦банкам СШЎ¦помощи Ў¦вопросах выявленЎ¦ Ў¦проверки иностранныЎ¦банков из категориЎ¦высокого рискЎ¦
НеобЎ¦димо внести изменения Ў¦законодательство СШЎ¦ регулируЎ¦ее процедурЎ¦защиты от конфискаЎ¦Ў¦ - Ў¦теЎ¦Ў¦обЎ¦правооЎ¦анительные органы СШЎ¦полуЎ¦ли возможностЎ¦для конфискаЎ¦Ў¦Ў¦аннулирования правоприЎ¦заниЎ¦Ў¦отноЎ¦ниЎ¦отмываемых денежных средстЎ¦на корреспондентскиЎ¦счетах иностранного банкЎ¦Ў¦СШЎ¦ ЭтЎ¦должно делатьЎ¦ на тоЎ¦же основаниЎ¦ Ў¦Ў¦Ў¦Ў¦отноЎ¦ниЎ¦денежных средстЎ¦ наЎ¦Ў¦щиЎ¦я на других счетах Ў¦американских банках.
Многие Ў¦сперты Ў¦областЎ¦банковскогЎ¦дела Ў¦Ў¦вопросах контроЎ¦ за отмыванием денеЎ¦говорили проводивЎ¦Ў¦расследованиЎ¦сотрудникаЎ¦подкомитетЎ¦Ў¦тоЎ¦ Ў¦Ў¦банкЎ¦СШЎ¦должны прекратить корреспондентскиЎ¦отноЎ¦ния Ў¦Ў¦доЎ¦иностранныЎ¦банков из категориЎ¦высокого рискЎ¦ Ў¦Ў¦стностЎ¦Ў¦Ў¦ктивными иностранными банкамЎ¦ ОнЎ¦такжЎ¦советуЎ¦ осуществЎ¦ть тщательные проверки деятельностЎ¦офЎ¦орныЎ¦банков Ў¦банков Ў¦странаЎ¦Ў¦плохим банковским надзором, слабым контролеЎ¦за отмыванием денеЎ¦Ў¦строгими законами Ў¦банковской тайнЎ¦
Ў¦оводивЎ¦Ў¦расследованиЎ¦сотрудники подкомитетЎ¦считаюЎ¦ Ў¦Ў¦ прекратиЎ¦отноЎ¦ния Ў¦составЎ¦Ў¦имЎ¦небольЎ¦Ў¦проценЎ¦иностранными банкамЎ¦из категориЎ¦высокого рискЎ¦ Ў¦которыми связаны наиболее серьезныЎ¦проблемы, Ў¦ужестоЎ¦Ў¦контроль за отмыванием денеЎ¦Ў¦сферЎ¦корреспондентскоЎ¦банковской деятельностЎ¦ банкЎ¦СШЎ¦смогут такиЎ¦образоЎ¦Ў¦минимальными издержками устранитЎ¦больЎ¦нствЎ¦проблеЎ¦ возникающиЎ¦Ў¦Ў¦ой сферЎ¦
__________
Ў¦имечание: мненЎ¦, высказанныЎ¦Ў¦данной статье, не обязательно отражаЎ¦ тоЎ¦Ў¦зренЎ¦ илЎ¦политику правительствЎ¦СШЎ¦